Ипотека на 100% - Ипотека - Личный финансовый консалтинг - Независимый финансовый консультант Бабарин А.В.
Независимый финансовый консультант
Форма входа
Категории раздела
Финансовые консультанты [30]
О работе и потребности финансовых консультантов в нашей стране и за рубежом
Ипотека [82]
Все что связано с ипотекой.
Страхование [5]
Накопительное страхование жизни
Инвестиционные инструменты [34]
Все, куда можно вкладывать деньги
Поиск
Друзья сайта
  • Официальный блог
  • Сообщество uCoz
  • FAQ по системе
  • Инструкции для uCoz
  • Статистика

    Онлайн всего: 1
    Гостей: 1
    Пользователей: 0
    Вторник, 06.12.2016, 21:03
    Главная » Статьи » Ипотека

    Ипотека на 100%

    Ипотечные кредиты уже успели завоевать популярность граждан. Растет и количество банков, готовых одолжить на покупку квартир. Это на руку нуждающимся в жилье – банки вынуждены предлагать все более привлекательные для заемщиков условия кредитования.

    Еще недавно, не имея возможности сделать первый взнос в размере 10–70% от стоимости квартиры, об ипотеке нельзя было даже мечтать. Однако банки пошли навстречу заемщикам – некоторые из них, например Банк Москвы, банк “Абсолют", “ВТБ 24", банк “Возрождение", уже не требуют первоначальный взнос для получения кредита.

    Эта услуга актуальна для тех, кто не умеет или не может копить. Ведь, учитывая взлетевшие за 2005– 2006 гг. цены на жилье, сумма для первоначального взноса требуется немаленькая.

    Подход к клиенту

    Конечно, и такая лояльность со стороны банков поможет не каждому. Размер кредита, а значит, и сумма, на которую вы сможете рассчитывать, выбирая квартиру, будет зависеть от вашего дохода. В результате, даже если банк одобрит кредит, его может просто не хватить на покупку жилья.

    Если вашего дохода недостаточно для получения необходимой суммы , банки могут учесть доход созаемщика. Причем в некоторых, например Банке Москвы , совсем не обязательно, чтобы в этой роли выступал близкий родственник. Однако стоит помнить, что выплачивать кредит будете вы и ежемесячного дохода должно хватать на погашение регулярных платежей по кредиту. Рассчитывая сумму кредита, банки учитывают, чтобы ежемесячный платеж клиента составлял не более 30–50% от совокупного дохода созаемщиков.

    Высокая официально подтвержденная работодателем (как правило, по форме 2-НДФЛ) зарплата практически гарантирует выдачу кредита. Однако некоторые банки предлагают альтернативу. Например, можно предоставить с места работы справку (по форме банка или согласованной с ним) о среднемесячном доходе. Кроме того, банки могут учитывать и любой другой регулярный доход, например сдачу в аренду жилья, пенсию, алименты и т. д.

    Отказавшись от обязательного первоначального взноса, некоторые банки потребуют дополнительного обеспечения кредита – залога уже имеющегося в собственности жилья. Например, Бинбанк готов прокредитовать 100% стоимости жилья, но в том случае, если оценочная стоимость залога – квартиры в собственности клиента – составляет 140% от размера кредита. В Банке жилищного финансирования стоимость имеющейся квартиры должна быть не менее 25% от стоимости приобретаемой. А если квартира находится в долевой собственности, то банк может потребовать, чтобы все собственники стали созаемщиками.

    Другие распространенные условия для получения кредита – регистрация заемщика в Москве и Московской области, российское гражданство или постоянная прописка в регионе, где есть филиал банка. Ипотечные кредиты выдают лицам не моложе 18 лет. А при определении срока займа, который может доходить до 25–30 лет, банк исходит из того, чтобы к моменту погашения кредита возраст клиента не превышал 55–60 лет.

    Важно и семейное положение клиента. Если заемщик состоит в браке, то банк может потребовать, чтобы его вторая половина стала созаемщиком или поручителем.

    Запастись временем

    Прежде чем выбирать подходящую квартиру, лучше сначала заручиться согласием банка на выдачу кредита. После того как кредит одобрен, вы будете знать, на какую сумму можете рассчитывать. К тому же для решения о выдаче кредита банку требуются лишь общие представления о приобретаемой недвижимости – в строящемся доме или на вторичном рынке жилья планируется покупка.

    Рассмотрение заявки на получение кредита может занять от одной недели до месяца. Если кредит одобрен, то заемщику дается время – 2–4 месяца – на поиск квартиры. При необходимости банк выпишет сертификат, подтверждающий согласие на выдачу кредита. Этот документ может понадобиться, например, для агентства недвижимости, если при поиске квартиры вы воспользуетесь его услугами.

    Как правило, выделенного банком срока хватает, чтобы найти подходящую квартиру. Если уложиться в срок не удалось, банк по заявлению клиента может продлить сертификат.

    Достойная крыша

    Выбирая квартиру, вам придется учесть требования банка к приобретаемому объекту недвижимости. Ни один банк не даст кредит на покупку квартиры в доме, который подлежит реконструкции или идет на снос. Придется отказаться и от квартиры в старом доме с деревянными перекрытиями или в доме менее пяти этажей (за исключением современных малоквартирных домов).

    Для банка важны не только технические характеристики покупаемого жилья – имеют значение возраст дома и метраж квартиры. Например, Банк Москвы не даст кредит на покупку жилья в доме старше 20 лет и на 1-комнатную квартиру, общая площадь которой – менее 32 кв. м.

    Еще одно ограничение: если банк выдает кредит без первоначального взноса и не требует наличия в собственности жилья, квартиру можно приобрести только на вторичном рынке.

    Кому платить

    Важно помнить, что расходы покупателя квартиры не ограничатся ее ценой. Услуги риэлтора составят 5–7% от стоимости приобретаемой недвижимости. Присмотрев подходящую квартиру, нужно будет внести аванс (его размер устанавливается продавцом или риэлтором с его стороны), который войдет в стоимость покупаемой квартиры.

    Как правило, большинство расходов по сделке ложится на покупателя квартиры. Поэтому ему скорее всего не избежать расходов на оформление сделки у нотариуса и регистрацию недвижимости в Федеральной регистрационной службе (на все – около 20 000 руб.). Кроме того, на ваши плечи лягут затраты на оценку рыночной стоимости выбранной вами квартиры – около 5000 руб. Оценивает ее, как правило, компания, предложенная банком.

    Практически все банки взимают комиссию за выдачу кредита. В среднем ее размер составляет 1% от суммы кредита, но не более $1000. Не которые банки бесплатно даже не станут рассматривать вашу заявку. Еще не менее 1% придется потратить на страховку жизни и здоровья заемщика и приобретаемой квартиры . А в ряде случаев банк может потребовать застраховать титул – от потери права собственности на квартиру.

    Но главные расходы – это, конечно, проценты за пользование заемными деньгами. Чем дольше срок кредитования, тем они выше. В среднем валютный кредит на срок от 5 до 30 лет обойдется в 10–12% годовых, рублевый – в 11,9–14,5% годовых. По мере погашения кредита процентная ставка может снижаться. Так, в Банке Москвы, после того как задолженность по кредиту сократится до 70% от оценочной стоимости квартиры, банк уменьшит проценты по кредиту на 1 процентный пункт и выдаст новый график платежей.

    Кроме того, процентная ставка по ипотечному кредиту может зависеть от ряда факторов: формы подтверждения клиентом дохода, срока займа, размера первоначального взноса, наличия имущества в собственности. Если вместо первоначального взноса вы отдаете в залог банку уже имеющееся жилье, его стоимость, как правило, влияет как на размер выдаваемого кредита, так и на процентную ставку. Например, если вы берете ипотечный кредит для улучшения жилищных условий, но продавать уже имеющуюся в собственности квартиру не планируете , размер кредита составит не более 80– 85% от оценочной стоимости залога. Банк “ДельтаКредит", если заемщик постоянно проживает в этой квартире, прокредитует 70% покупаемого жилья, если же квартира сдается в аренду – 50%.

    Займи у банка дважды

    Если нет возможности внести первоначальный взнос, банк может предложить вам не только занять на покупку жилья, но и взять потребительский кредит, чтобы оплатить часть стоимости квартиры . Например, в банке “ДельтаКредит" можно скомбинировать два кредита: ипотечный кредит – на покупку квартиры (до 85% от стоимости квартиры) и потребительский – на первоначальный взнос (15%).

    Тогда придется выплачивать два кредита сразу. Процентная ставка за потребительский кредит в долларах на срок 1–7 лет составит 13–14,5%, рублевый кредит обойдется в 16,5–18%. Кроме того, придется оплачивать и кредит на покупку жилья – на срок 7– 25 лет он может обойтись в 9,5–11,5% годовых по долларовому займу.

    Жизнь под залогом

    Итак, подходящая квартира найдена. После того как подписан предварительный договор с продавцом и внесен аванс, необходимо подготовить набор документов, при наличии которых банк перечислит кредит.

    Заемщику придется предоставить в банк комплект страховых полисов и оценочный альбом. Процедура его составления после осмотра оценщиком квартиры займет около пяти дней. Также понадобятся справка из БТИ (техническая характеристика недвижимости) и документы , подтверждающие права продавца на квартиру.

    Только при наличии всех необходимых документов банк перечислит сумму кредита на ваш счет. Ее можно будет снять, чтобы через депозитную ячейку передать продавцу квартиры или перечислить на его счет. Кстати, забрать свои деньги из ячейки продавец сможет, предоставив банку документы, подтверждающие ваши права собственности на квартиру.

    Несмотря на то что жилье, приобретенное на ипотечный кредит, будет в собственности заемщика, распоряжаться им по своему усмотрению он не сможет. Пока кредит не будет полностью погашен, квартира будет находиться в залоге у банка и все операции с ней можно будет осуществлять лишь с его согласия. Без одобрения банка в купленной квартире нельзя провести перепланировку и (за редким исключением) прописать своих родственников.

    Если вместо первоначального взноса банк взял в залог уже имеющуюся в собственности квартиру, под залог может попасть и покупаемая квартира. Например, в банке “Уралсиб", до того как заемщик продаст уже имеющуюся в собственности квартиру и погасит часть кредита, в залог попадет и приобретаемое жилье. Банку “Абсолют" достаточно одной квартиры в залоге



    Источник: http://Ведомости
    Категория: Ипотека | Добавил: БабаринАВ (28.08.2007) W
    Просмотров: 1454 | Рейтинг: 0.0/0
    Всего комментариев: 0
    Добавлять комментарии могут только зарегистрированные пользователи.
    [ Регистрация | Вход ]

    НФК Бабарин А.В. © 2016