Как банки считают проценты по кредитам - Ипотека - Личный финансовый консалтинг - Независимый финансовый консультант Бабарин А.В.
Независимый финансовый консультант
Форма входа
Категории раздела
Финансовые консультанты [30]
О работе и потребности финансовых консультантов в нашей стране и за рубежом
Ипотека [82]
Все что связано с ипотекой.
Страхование [5]
Накопительное страхование жизни
Инвестиционные инструменты [34]
Все, куда можно вкладывать деньги
Поиск
Друзья сайта
  • Официальный блог
  • Сообщество uCoz
  • FAQ по системе
  • Инструкции для uCoz
  • Статистика

    Онлайн всего: 1
    Гостей: 1
    Пользователей: 0
    Вторник, 06.12.2016, 21:08
    Главная » Статьи » Ипотека

    Как банки считают проценты по кредитам
    Аннуитетный платеж = (СК X ПС/12)/(1-1/(1+ПС/12)М)
    Где СК– сумма кредита
    ПС - ежемесячная процентная ставка
    M – количество платежных периодов (месяцев).

    Таким образом, если размер кредита составит 200 тыс. рублей, процентная ставка 21% годовых, а срок кредита 1 год, то ежемесячный аннуитетный платеж будет равен 200X(0,21/12)/(1-1/(1+0,21/12)12 = 18,62 тыс. рублей. Общий размер выплат по кредиту, по окончании его срока, составит: 18,62X12=223,48 тыс. рублей.

    «При аннуитетных выплатах фиксирована сама сумма, которую клиент вносит в банк. Она состоит из основного долга и процента. По мере истечении срока ссуды доля процента постепенно уменьшается, а основного долга увеличивается. За счет этого платежи получаются равными», - комментирует начальник управления продвижения розничных продуктов Пробизнесбанка Марина Жукова.

    При расчете помесячных выплат по фактическому остатку, сумма кредита делится на весь его срок, и проценты прибавляются к остатку основного долга, который клиент еще не погасил. Формула их расчета такая:

    Платеж по фактическому остатку = (СК/М) + ОСС X ПС/12

    ОСС – остаток задолженности по кредиту

    В нашем примере за первый месяц клиент заплатит: (200/12)+(200X0,21/12)= 20,16 тыс. рублей, за второй: (200/12)+(200 –16,66)X(0,21/12)=19,87 тыс. рублей (см. таблицу).
     

    Номер месяца

    Общий платеж, тыс. руб.

    Состав платежа по кредиту

    Остаток основного долга, тыс. руб.

    Сумма основного долга, тыс. руб.

    Начисленный процент, тыс. руб.

    1

    20,16

    16,66

    3,5

    183,34

    2

    19,87

    16,66

    3,21

    166,66

    3

    19,58

    16,66

    2,92

    150

    4

    19,29

    16,66

    2,63

    133,33

    5

    19

    16,66

    2,34

    116,66

    6

    18,7

    16,66

    2,04

    100

    7

    18,42

    16,66

    1,75

    83,33

    8

    18,13

    16,66

    1,47

    66,66

    9

    17,83

    16,66

    1,17

    50

    10

    17,54

    16,66

    0,88

    33,33

    11

    17,25

    16,66

    0,59

    16,66

    12

    16,96

    16,66

    0,3

    0,0 


    Полная сумма, которую выплатит клиент после погашения кредита, будет равна 222,75 тыс. рублей.

    Получается, что переплата по кредиту, который погашается ануитетными платежами, будет больше, чем по ссуде с уменьшающимися взносами - 23,48 тыс. рублей против 22,75 тыс. рублей. Однако банки не дают клиентам возможности выбирать способ погашения кредита. Большинство из них применяют как раз более дорогой для заемщика и выгодный для себя аннуитетный вариант. С другой стороны, клиенту удобнее платить ежемесячно одинаковую сумму, чем каждый раз искать в графике платежей необходимый размер взноса.

    В случае досрочного погашения части кредита ежемесячный платеж клиента пересчитывается. Например, если кредит был выдан на один год на сумму $10 тыс. под 10% годовых и погашается по фактическому остатку, а на 6-м месяце был сделан дополнительный платеж в размере $2 тыс., то схема пересчета будет выглядеть следующим образом:

    ОСС=СК-СДП-ДП

    СДП – часть основного долга, которую клиент уже выплатил
    ДП – дополнительный платеж.



    Источник: http://Финанс
    Категория: Ипотека | Добавил: БабаринАВ (23.10.2007) | Автор: Мария Князева W
    Просмотров: 6948 | Комментарии: 1 | Рейтинг: 3.0/1
    Всего комментариев: 1
    1  
    почерпнул много нового

    Добавлять комментарии могут только зарегистрированные пользователи.
    [ Регистрация | Вход ]

    НФК Бабарин А.В. © 2016