Пенсия. Как её накопить? Есть варианты… - Финансовые консультанты - Личный финансовый консалтинг - Независимый финансовый консультант Бабарин А.В.
Независимый финансовый консультант
Форма входа
Категории раздела
Финансовые консультанты [30]
О работе и потребности финансовых консультантов в нашей стране и за рубежом
Ипотека [82]
Все что связано с ипотекой.
Страхование [5]
Накопительное страхование жизни
Инвестиционные инструменты [34]
Все, куда можно вкладывать деньги
Поиск
Друзья сайта
  • Официальный блог
  • Сообщество uCoz
  • FAQ по системе
  • Инструкции для uCoz
  • Статистика

    Онлайн всего: 1
    Гостей: 1
    Пользователей: 0
    Пятница, 09.12.2016, 03:03
    Главная » Статьи » Финансовые консультанты

    Пенсия. Как её накопить? Есть варианты…

    Традиционно, система пенсионного обеспечения граждан состоит из нескольких уровней:

    1. Государственные гарантированные пенсии

    2. Накопительные системы в рамках государственных пенсий

    3. Система негосударственного пенсионного обеспечения с участием негосударственных пенсионных фондов и страховых компаний.

    Пенсионная реформа в России началась в 2002 году. Суть ее в том, чтобы от распределительной государственной пенсионной системы перейти к смешанной, распределительно-накопительной.

    В настоящее время государственные пенсии выплачиваются людям пенсионного возраста за счет налогов, уплачиваемых работающими гражданами. Ни для кого не секрет, что собранные деньги не инвестируются. Как только они поступают в Пенсионный фонд России, они тут же идут на выплату текущих пенсий. Подобная система замечательна, когда, на одного пенсионера приходится 3-4 или больше работающих граждан: тогда можно платить относительно достойные пенсии, и при этом не придется особенно ущемлять работающих. Но если демографическая структура в стране ухудшается из-за увеличения продолжительности жизни и снижения рождаемости, т.е. население стареет, - то сокращается и соотношение числа работающих с числом пенсионеров. Сейчас в России эта цифра уже меньше 2, и в дальнейшем она будет только снижаться. Тогда приходится либо увеличивать налоги, либо уменьшать пенсии.

    К сожалению, у нас в России, существует и та и другая проблема. Пенсии старики получают копеечные, и предприятия-работодатели недовольны чрезмерно высоким, по их мнению, единым социальным налогом, из которого как раз и платятся пенсии.

    Как же решить эту проблему? Один из способов её решения стало введение накопительного элемента в систему обязательного пенсионного страхования. Это означает, что определенная часть пенсионных взносов, поступающих в ПФР за каждого работника, будет не тратиться на текущие пенсии, а инвестироваться в ценные бумаги или иные финансовые активы. Средства эти будут распределяться по индивидуальным счетам, и сумма на счете конкретного гражданина будет зависеть от его зарплаты. С другой стороны, на накопительные счета будут зачисляться доходы от инвестирования.

    При такой системе, с одной стороны, к старости у человека должна накопиться определенная сумма, из которой можно будет платить ему пенсию, - а с другой стороны, российская экономика получит столь необходимые ей инвестиционные ресурсы. Обе цели выглядят вполне достойно.

    Но тут напрашивается вопрос - кто и как будет принимать инвестиционные решения в отношении накопительной части трудовых пенсий? Ответ прост - у вас есть права выбора: оставить деньги в ПФР для консервативного инвестирования в государственные ценные бумаги или можно передать их частным управляющим компаниям. Есть ещё один вариант для рассмотрения - перевод этих средств в негосударственные пенсионные фонды.

    Ещё один из способов начать создавать себе накопление на старость - это пенсионные программы, предлагаемые негосударственными пенсионными фондами (НПФ). Договор по дополнительному пенсионному страхованию можно оформить практически в любом НПФ. Суть страхования заключается в том, что вы pегуляpно кладете деньги на свой пенсионный счет (начинать можно с любой суммы), а когда выходите на пенсию, с этого счета фонд ежемесячно или ежеквартально, это уже как будет обозначено в договоре, платит вам дополнительную пенсию. За накапливаемыми средствами постоянно будут следить профессиональные управляющие, инвестируя их в те или иные инструменты.

    На ваш выбор есть три пенсионные схемы.

    Вариант первый - вы получаете дополнительную пенсию заранее оговоренного размера в течение нескольких лет.

    Второй вариант - пожизненно.

    И третий - пока на вашем индивидуальном пенсионном счете не кончатся деньги.

    Точный размер пенсии часто определяется при ее назначении - исходя из размера пенсионной суммы, накопленной на пенсионном счете. Конечно же, определение схем происходит индивидуально. Учитывая возраст, стаж работы, и размер заработной платы. Но тут нужно обязательно учитывать одну немаловажную особенность. Выплаты пенсии начнутся не тогда, когда клиент сам того пожелает, а когда наступит время выхода на государственную пенсию. Об этом надо помнить, если вы планируете уйти на заслуженный отдых раньше, чем положено по закону.

    А если вы все-таки намереваетесь уйти на заслуженный отдых раньше пенсионного возраста, то можно рассмотреть другой вариант накопления, - страхования жизни. Схема страхования жизни в этом случае рассматривается как накопительная пенсионная программа. Как отмечает Заместитель генерального директора СГ "Межрегионгарант" Александр Варенцов, плюс ко всему прочему эта система покрывает еще и риск потери трудоспособности или смерти. Проще говоря, вы не только копите себе на старость, но и обеспечиваете финансовую заначку себе и своим близким на случай непредвиденных обстоятельств. Всякое ведь в жизни бывает - например, если с вами случиться несчастный случай, и вы потеряете трудоспособность, то страховая компания будет выплачивать вам пожизненную пенсию.

    Хотелось бы отметить, что и у пенсионного страхования и в страховых компаниях, есть одна неприятная особенность для женщин. При одинаковом размере конечных выплат за пенсионную страховку представительницам прекрасного пола придется заплатить больше, чем мужчинам. Объясняется это просто: страховщики и "пенсионщики" ориентируются на так называемый срок дожития, который у женщин по статистике больше, чем у мужчин. "Страховщики просто закладывают коэффициент дожития в расчеты взносов", - рассказывает Генеральный директор СК "МРСС" Семен Акерман. В НПФ учитывается и срок накопления - у женщин он на пять лет меньше.

    Действовать строго по инструкциям и делать именно то, что вам предлагают, конечно же, нельзя, но можно задуматься о накоплении как можно раньше и правильно подобрать для своих денег соотношение риска и доходности. Если о пенсии вы задумываетесь уже в возрасте 20-25 лет, то в этом возрасте, человек может позволить себе вложить часть сбережений в рискованные, но доходные акции. Если инвестировать ежемесячно даже по 30 долларов, то при средней годовой ставки в 20 процентов через тридцать лет вы будете иметь приблизительно миллион долларов.

    Разобраться во всех этих заморочках, конечно же, не просто, но имеет смысл! А если понадеется на государство, то можно остаться с крошечным пособием не на жизнь, а на существование.

    Категория: Финансовые консультанты | Добавил: БабаринАВ (26.06.2007) | Автор: Жанна Абдуллаева E
    Просмотров: 933 | Рейтинг: 0.0/0
    Всего комментариев: 0
    Добавлять комментарии могут только зарегистрированные пользователи.
    [ Регистрация | Вход ]

    НФК Бабарин А.В. © 2016