Что считают кредитные калькуляторы? - Финансовые консультанты - Личный финансовый консалтинг - Независимый финансовый консультант Бабарин А.В.
Независимый финансовый консультант
Форма входа
Категории раздела
Финансовые консультанты [30]
О работе и потребности финансовых консультантов в нашей стране и за рубежом
Ипотека [82]
Все что связано с ипотекой.
Страхование [5]
Накопительное страхование жизни
Инвестиционные инструменты [34]
Все, куда можно вкладывать деньги
Поиск
Друзья сайта
  • Официальный блог
  • Сообщество uCoz
  • FAQ по системе
  • Инструкции для uCoz
  • Статистика

    Онлайн всего: 1
    Гостей: 1
    Пользователей: 0
    Вторник, 06.12.2016, 21:00
    Главная » Статьи » Финансовые консультанты

    Что считают кредитные калькуляторы?

    Многие банки, занимающиеся кредитованием населения, размещают на своих сайтах кредитные калькуляторы. Их основное назначение — помочь заемщику правильно рассчитать свои возможности по обслуживанию кредита. Работает специальная программа-калькулятор следующим образом: вы вводите необходимые данные (сумму кредита, срок, на который желаете взять деньги, и т. д.), программа анализирует полученную информацию и рассчитывает сумму ежемесячных платежей. Все кажется простым и понятным… на первый взгляд. В действительности же можно получить совершенно неожиданные результаты.

    Извините, ошибочка вышла
    Мой знакомый задумал обзавестись новой машиной. После мучительных сомнений и походов по автосалонам выбор был сделан в пользу иномарки. Все бы хорошо, да только денег на покупку автомобиля не хватало. Знакомый решил продать старую машину, вырученные средства внести в счет частичного погашения стоимости новой, а на оставшуюся часть оформить кредит.

    Будучи человеком рассудительным, он понимал, что кредитные учреждения особым альтруизмом не отличаются, вот и решил заранее узнать цену вопроса, то есть во сколько обойдется ему банковский кредит. Для этого мой знакомый воспользовался калькулятором одного из возможных банков-кредиторов, с которым у автосалона были партнерские отношения. После ввода информации о стоимости машины, предполагаемом размере первого взноса, сроке кредита, и нажатия клавиши «рассчитать кредит», получилось, что расходы по займу (размер переплаты) составят 723 доллара.

    Желая проверить результаты вычислений, знакомый обратился за помощью к кредитному консультанту, находящемуся в автосалоне. Тот подтвердил правильность домашних заготовок. Проценты по кредиту составят 723 доллара.

    Его бы устами да мед пить. В действительности сделанные расчеты были далеки от реальности. Правда, выяснилось это только в банке при обсуждении условий кредитного договора. Только тогда знакомый узнал, что проценты по кредиту составят 1104 доллара.

    На резонный вопрос по поводу возникшей разницы сотрудник банка ответил, что якобы первоначальный вариант расчета является приблизительным и указывает примерную сумму. Причину несоответствия консультант объяснил так: «Кредитный калькулятор банка и программа автосалона, видимо, не учитывают все необходимые параметры займа и, следовательно, не могут "выдать" правильную сумму».

    Нечего сказать, исчерпывающий ответ! Погрешность почти на 50 процентов называется «приблизительным вариантом расчета». И потом, если такое возможно, почему бы банкам не предупредить об этом клиентов. Написать, что так, мол, и так, кредитный калькулятор выдает расчет, который на 20, 30 или 100 процентов может отличаться от фактического.

    Знания прежде всего
    Скажите, полезны ли часы, которые отстают на час или два? Думаю, что не очень. Вот и кредитный калькулятор, который рассчитывает платежи с большой погрешностью, не столько помогает заемщику, сколько запутывает его.

    Почему так происходит? Есть мнение, что главная проблема заключается в нежелании банков прежде-временно раскрывать всю информацию о стоимости заемных средств. Ведь сделать хорошую программу, которая бы рассчитывала действительную цену кредита с учетом всех нюансов, особого труда не составляет. Тем более что она уже есть. Ведь именно с помощью такой программы кредитные организации рассчитывают реальные выплаты по кредитам и графики их погашения. Следовательно, банки на самом деле не хотят делиться всей информацией с потенциальным клиентом. Поэтому, чтобы избежать неожиданностей, заемщик должен знать о том, что…

    • ... кредитные калькуляторы не позволяют сделать правильные расчеты. Единственное, на что можно рассчитывать, так это на получение некоторых ценовых ориентиров и не более того. Причем с помощью калькулятора можно приблизительно просчитать только ежемесячные платежи по кредиту. Другие затраты заемщика — всевозможные комиссии, страховые взносы и т. д., по-видимому, во внимание не принимаются, а они существенным образом влияют на стоимость кредита;
    • ... кредитные калькуляторы, как правило, настроены на конкретные кредитные программы. В силу этого многие параметры расчета включаются автоматически, что не позволяет моделировать ситуацию и сопоставлять полученные результаты с предложениями других кредитных организаций;
    • ... кредитные калькуляторы в основном налажены для расчета аннуитетной схемы погашения кредита (оплата производится равными долями в течение всего периода кредитования). Рассчитать платежи при дифференцированной схеме выплаты займа с помощью такого калькулятора не удастся.

    В качестве возможной альтернативы кредитному калькулятору можно попробовать воспользоваться другим банковским сервисом, а именно on-line заявкой на предоставление займа. Правда, на ее заполнение потребуется больше времени, но при этом вы получите более объективное представление о стоимости кредита.

    И последний совет. Не стоит воспринимать получение кредита как прогулку по летнему саду. Банковские продукты требуют от заемщика определенных знаний и желания разобраться в их сути. Только так можно будет обойти те «подводные камни», которые сопутствуют кредитам.

    Дополнительные возможности
    Кредитные калькуляторы есть не у всех банков. При их отсутствии можно воспользоваться разработками независимых интернет-порталов, специализирующихся на банковской тематике. Их способы подсчета в основном универсальны, а поэтому лишены какой-либо предвзятости, хотя по сути мало чем отличаются от банковских, поскольку также весьма приблизительны и не учитывают дополнительных расходов заемщика.
    Рассчитать ежемесячный платеж можно и самостоятельно с помощью стандартной формулы:

    X = Sp / (1 -  (1 + p)1-m)

    где: х — сумма ежемесячного платежа, S — размер ссуды, p — 1/12 годовой процентной ставки, выраженной в сотых долях, m — срок выплат, выраженный в месяцах.



    Источник: http://Семейный бюджет
    Категория: Финансовые консультанты | Добавил: БабаринАВ (18.01.2008) | Автор: Евгений Замковский W
    Просмотров: 1596 | Комментарии: 2 | Рейтинг: 0.0/0
    Всего комментариев: 2
    2  
    Удобный калькулятор есть у ВТБ24. Но я владею им на правах аккредитованного брокера. Все остальные "смертные" пользуются тем, что представлен на сайте банка. На сколько он качественный, вы можете сделать прочитав вышеизложенную статью.

    1  
    А можете посоветовать какой нибудь удобный ипотечный калькулятор?

    Добавлять комментарии могут только зарегистрированные пользователи.
    [ Регистрация | Вход ]

    НФК Бабарин А.В. © 2016